На территории Оренбургской области зарегистрированы и работают 254 некредитные финансовые организации, в том числе 40 микрофинансовых организаций, 133 ломбарда, более 70 различных кредитных кооперативов.
Как не попасть впросак потребителям услуг МФО, объяснил Александр Стахнюк, управляющий отделением по Оренбургской области Уральского главного управления Центрального банка России.
- Оренбуржцы стали активнее пользоваться услугами микрофинансовых организаций. Основное направление работы таких компаний – выдача микрозаймов без залога и поручительства. С начала 2015 году в области заключено более 68 тысяч таких договоров, а общая сумма выданных микрозаймов превысила 582 миллиона рублей, - констатирует Александр Стахнюк. – И людей не пугает даже то, что деньги в таких вот фирмах порой приходится брать под 880 и более процентов годовых. Это вполне законно, здесь главное - внимательно читать условия договора. Другое дело, нелегальные микрофинансовые организации. С ними нужно быть крайне осторожными, особенно тем, кто срывает сроки платежей.
По его словам, сумма задолженности по выданным в 2015 году микрозаймам составила 310 млн рублей. Как пояснил управляющий, такая плачевная картина складывается в первую очередь потому, что процедура получения кредита в микрофинансовой организации более упрощенная, чем в банках.
- Быстрые займы – это существенное финансовое подспорье для жителей Оренбургской области, но в то же время дополнительная долговая нагрузка. Не учитывать это сегодня нельзя. Несмотря на то, что эти кредиты более доступны, есть ряд правил и ограничений, - поясняет Александр Стахнюк. - Например, МФО не имеют право выдавать микрозайм, если сумма основного долга заемщика перед этой микрофинансовой организацией превысила один миллион рублей. Также они не имеют права в одностороннем порядке изменять процентные ставки, а также порядок их определения, в том числе изменять комиссионные вознаграждения и некоторые другие существенные условия договора. Если кто-то из заемщиков просрочит выплаты, то микрофинансовая организация не имеет права применить к нему штрафные санкции, не прописанные в договоре. С другой стороны, если заемщик решил досрочно погасить свои обязательства, то за это также не имеют права взимать штрафные санкции.
– Некоторые микрофинансовые организации по всем возможным каналам распространяют очень агрессивную рекламу. Не стоит доверять и накопительным кооперативам, которые предлагают вклады под баснословные 40-50 процентов годовых. Если такие организации лопнут, то вернуть свои деньги практически нереально. Следует помнить: средства, которые привлекает МФО, не являются банковскими вкладами, и на них не распространяется гарантия Агентства по страхованию вкладов, – уточнила Елена Измалкова, заместитель управляющего отделением по Оренбургской области Уральского главного управления Центрального банка России.
По словам Елены Измалковой, может возникнуть ситуация, когда к ним могут применяться меры взыскания долга по кредиту, не разрешенные российским законодательством, вплоть до тех, которые попадают под уголовную ответственность. У добросовестных заемщиков - другая история. Они могут взять кредит, своевременно погасить его, но информация об их добросовестности не будет помещена в бюро кредитных историй.
- Отделением Центробанка по Оренбургу проводятся мероприятия по выявлению организаций, осуществляющих нелегальную деятельность по предоставлению займов, в том числе МФО, исключенных из Государственного реестра или не зарегистрированных в нем. Сведения о деятельности нелегальных кредиторов направляются в прокуратуру и Управление МВД по Оренбургской области. Но пока у нас будут доверчивые жители, отдающие крупные суммы незнакомцам, не переведутся и мошенники, - уверен Александр Стахнюк.