«Всегда на твоей стороне»: Банк «Форштадт» последовательно реализует свою бизнес-философию.
Весь диалог с Александром Соколовым сконцентрировался вокруг темы развития экономики области. От стратегии развития Банка «Форштадт» он переходил к региональным проблемам и возможностям банковской системы активнее участвовать в реализации планов местного бизнеса, власти. Понятно, что у Председателя Совета директоров крупнейшего оренбургского банка может быть свой взгляд, но инструменты взаимодействия универсальны. Так что же власть и бизнес, жители области получают и могут получить от сотрудничества с Банком «Форштадт»?
Банк растет
- При выборе банка-партнера как частные, так и юридические лица не особо интересуются финансовыми показателями. Их решение о сотрудничестве зачастую зависит от личности руководителя банка, - считает А.П. Соколов. – На оренбургском рынке кредитных организаций, что для нас важно, имя Галины Григорьевны Сухоносенко, Председателя Правления Банка «Форштадт» является знаковым. Ей доверяют, ее мнение авторитетно.
Отметив объективность мнения А.П. Соколова, всё же не торопимся соглашаться с первым его тезисом. Возможно, так и есть: люди не научились читать отчеты, аудиторские заключения. Но со временем это обязано стать азбукой бизнеса, первой буквой диалога «банк – клиент», как встала в этот ряд так называемая «кредитная история заемщика». Поэтому, коль есть официальные данные о работе банка, почему бы ни «плясать от печки»?
Для банков есть ряд показателей, установленных ЦБ РФ, которые говорят не только о конкурентоспособности, но и вообще о возможности существования. Главные из них – размер уставного капитала, прибыль. Банк «Форштадт» прочно вписывается в эти требования. По размеру собственного капитала в рейтинге Bankir.ru он занимает 145 место, заметно обгоняя в этом тройку других региональных банков. Сбалансированная структура активов и пассивов обеспечила выполнение всех нормативных требований ЦБ. Банк в 2010 году прирастил собственный капитал на 4% - до 2 млрд. 367 млн. рублей и увеличил валюту баланса на 11% - до 9 млрд. 921 миллионов. Чистая прибыль по итогам прошлого года составила 117,2 млн. рублей.
О безопасности
А.П. Соколов говорит о вхождении России в ВТО, о недокапитализации российских банков. Действительно, если их (многочисленных российских банков – ред.) уставные капиталы сложить, то получится один средний европейский банчок с историей в десятилетия, а то и столетия. Кому будут больше доверять? Так исчезли банковские структуры Польши, Венгрии, Румынии, других государств «советского содружества». Нас ждет та же участь. Если сегодня думать о своей государственной безопасности, необходимо в срочном порядке установить благоприятные условия для вложения частных капиталов в российские банки. На уровне ГД и Федерального собрания понимание этой угрозы есть, адекватной реакции нет. На региональном уровне тоже активных действий не наблюдается. Но кое-где уже объединили свои областные банки, подняв их конкурентоспособность и запустив в соседние регионы зарабатывать ресурсы. Как считает А.П. Соколов, в Оренбуржье тоже необходимы структурные изменения.
- Слияние оренбургских банков с сильными московскими или иными иногородними – это лишь перераспределение финансовых потоков внутри России, - объясняет ситуацию Александр Павлович. – Области необходим свой сильный и достаточно крупный банковский инструмент, чтобы активно и комплексно решать свои региональные задачи. Речь об этом идет не первый год, но региональная власть пока уходит от ответа на внешнеэкономические угрозы. В ее структуре даже нет подразделения, в названии которого присутствовало бы само слово «банк».
Действительно, пора определиться: что мы строим? Просто экономику России или же сильную экономику Оренбуржья в составе России? Для жителей области важно знать, как их потребности будут реализованы – по вкладу в общую казну или среднестатистически.
В иной плоскости
Принятая в прошлом году стратегия развития банка до 2014 ориентирована на отказ от философии бездумного, бездуховного, самоцельного воспроизводства финансовых ресурсов. Главный упор сделан на повышение эффективности, развитие корпоративной культуры.
И клиенты Банка «Форштадт» заметили явные изменения в формате общения. Разговор через узкое оконце стойки ушел в небытиё. Теперь любой визит сопровождается беседой за столом, то есть на одном уровне. Важна и скорость принятия решения об открытии счета. Да и условия явно комфортные. Банк объявил акцию «2011», которая позволяет юридическим лицам, частным предпринимателям воспользоваться пакетом привилегий.
В нынешнем году банк намерен серьезно вложиться в IT-технологии, что позволит улучшить сервис при обслуживании потребителей банковских услуг.
Банк активно взаимодействует с НО «Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области», а также с аналогичными гарантийными фондами в Республике Башкортостан и Воронежской области в рамках программы государственной поддержки малого и среднего бизнеса.
- Проблема многих предпринимателей, тем более начинающих, в формировании залога для предоставления кредитов, - уточняет А.П. Соколов. – Гарантийный фонд на половину снимает эту проблему, и наш банк охотно использует эту возможность при кредитовании малого и среднего бизнеса.
Также банк в 2011 году планирует расширение сотрудничества с ОАО «Российский банк развития» по целевой программе кредитования малого и среднего бизнеса. Финансовая поддержка подобных субъектов является одной из основных стратегических целей банка, ведь выдаваемые кредитные ресурсы направляются не только на пополнение оборотных средств, но и на модернизацию, приобретение нового оборудования и на открытие новых направлений бизнеса, что в свою очередь способствует созданию новых рабочих мест, увеличению поступлений в бюджет.
В прошлом году кредитный портфель банка на 87% состоял из кредитов юридическим лицам, прирост к предыдущему году составил почти 100 млн. рублей. Должно быть понятным, что бизнес в прошлом году еще шатался от кризиса, но даже этот прирост свидетельствует о том, что в лице Банка «Форштадт» он находил островок стабильности. Рейтинг банков Топ-500, проведенный информационным агентством «РосБизнесКонсалтинг» определил Банк «Форштадт» на 163 место по портфелю кредитов юридическим лицам. Согласитесь, это неплохо.
- Заемщиками у нас выступают предприятия разных отраслей экономики: строительные компании, в том числе довольно крупная питерская, машиностроители, сельхозпереработчики, в том числе и предприятия, которые развивают свиноводческие комплексы, - уточняет А.П. Соколов. – Мы стараемся рассмотреть все нюансы их бизнеса, учесть цикличность получения прибыли. Вы правильно подметили, мы - не «железобетонные», мы всегда на стороне своих партнеров. И, наконец, мы учитываем кредитную историю заемщиков. Раньше наши клиенты к этому относились не очень серьезно. Но со временем положительная кредитная история становится важным фактором при принятии решения и определении процентной ставки, сроков и других условий возврата кредита.
Потому что выгодно
О снижении процентных ставок по потребительским кредитам для физических лиц стоит сказать особо – теперь это в районе от 12,8% годовых, одна из самых низких ставок, доступных оренбуржцам. Но это явно не все преимущества. Надо понять всплеск потребительского кредитования прошлого года, на котором Банк «Форштадт» нарастил свой кредитный портфель. А в нынешнем году, по заверению А.П. Соколова, это направление становится одним из главных приоритетов деятельности банка.
В этом портфеле десятка два продуктов, ориентированных на частных клиентов. Есть классика, есть эксклюзив. На последнем стоит остановиться.
Для сотрудников предприятий, которые обслуживаются в банке по зарплатному проекту, есть явные преференции. Они касаются как залога, так и поручительства. Для клиентов с положительной кредитной историей при сумме в пределах 250 тысяч рублей кредит выдается без обеспечения. Работники бюджетной сферы тоже могут рассчитывать на льготы по потребительскому проекту «Бюджетник».
Специальные условия разработаны для клиентов негосударственного пенсионного фонда «Доверие» и особенно, для участников подпрограммы «Софинансирование» и программы негосударственного пенсионного обеспечения.
Есть в банке и линейка кредитов для приобретения автотранспорта, очень выгодная на нынешнем рынке этих заимствований.
Банк предлагает своим клиентам и большой выбор ипотечных программ, практически не ограничивая их в выборе цели, способов погашения, месте нахождения объекта кредитования, максимальной сумме кредита. Клиент может приобрести жильё для себя или в собственность ребёнка; квартиру или дом, земельный участок, строящееся жильё, завершить начатое строительство, а также направить средства на погашение ранее предоставленного ипотечного кредита. Объект кредитования, при этом, может и не являться предметом залога, если клиенту удобнее предоставить в залог имеющееся недвижимое имущество, а возможно - и недвижимое имущество третьих лиц. В этом случае клиент может воспользоваться ипотечным кредитом без наличия первоначального взноса, если предоставленного в залог имущества будет достаточно для обеспечения новой заявки, что очень удобно и принципиально для многих семей, например, при покупке жилья для подрастающего ребёнка, когда накопить средства для первоначального взноса проблематично. В случае же, когда приобретаемая квартира или дом выступают одновременно и в качестве объекта кредитования и объекта залога, собственные средства должны составить от 10 до 90 % от стоимости приобретаемого жилья.
Банк работает как по собственной ипотечной программе, так и выступает в качестве первичного кредитора по программам ОАО «АИЖК», ЗАО КБ «ДельтаКредит». Продуктовая линейка Банка представлена и государственными социальными программами «Военная ипотека» - для участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, «Материнский капитал» - для семей, получивших право на государственную поддержку в виде материнского (семейного) капитала. Программа «Материнский капитал» позволяет воспользоваться положенной семье государственной субсидией без ожидания 3-х летнего срока, предусмотренного законом в других случаях.
По собственной ипотечной программе Банк предлагает фиксированные процентные ставки от 10 до 12,2 процентов годовых, независимо от срока предоставления кредита. Ипотечные программы Банка «Форштадт» - это программы максимальных возможностей для всех клиентов, решивших улучшить свои жилищные условия и повысить свой статус собственника.
И дальше будем расти
У банков есть несколько способов привлечения средств. Частные вклады. По этой позиции у Банка «Форштадт» есть свои плюсы. Средства корпоративных клиентов. За отчетный год прирост объемов ресурсов, приобретенных банком на корпоративном рынке, составил 21%. Еще одна статья - межбанковские заимствования. Как показала практика прошедшего года, это очень дорого, поэтому объем работ на межбанковском рынке был значительно сокращен. Оптимальный уровень ликвидности и процентной маржи Банк «Форштадт» достиг за счет операций краткосрочного привлечения и размещения временно свободных денежных средств на фондовом рынке. Эти операции требуют высокого пилотажа, но менеджмент банка явно в этом преуспел. «Форштадт» в прошлый год в два раза увеличил свои объемы за счет вложения в ценные бумаги, их сумма перевалила 1 млрд. рублей.
Логика нашего диалога с А.П. Соколовым вновь вернула к имени Оренбургского негосударственного пенсионного фонда «Доверие». Дело не только в некотором предпочтении к заемщикам-участникам этого фонда. По некоторым данным, фонд аккумулировал порядка одного миллиарда рублей своих участников. По российским законам он должен часть из них размещать в том числе и на банковских депозитах. Но банки должны по своим уставным капиталам соответствовать некоторым показателям. Руководители Банка «Форштадт» неоднократно говорят региональной власти о том, что необходимо создать возможность, чтобы средства «Доверия» работали на нужды области. Реакции пока нет. Очевидно, Банк «Форштадт» пытается это делать в рамках своих возможностей. И планирует их нарастить.
- В течение этого года банк намерен выпустить допэмиссию своих ценных бумаг, - говорит А.П. Соколов. – Для начала сумма может составлять 1 миллиард.
Стоит обратить внимание на формулировку «для начала». Именно с этой точки зрения мы пытались дать прогноз на увеличение объема кредитного портфеля банка. Вот только Соколов опять говорит о власти, которая обязана заниматься развитием экономики, социальными проектами.
- Необходим рынок ценных бумаг областного уровня, - уточняет Александр Павлович. – Банк «Форштадт» готов купить эти ценные бумаги, чтобы областная власть смогла быстрее реализовать свои проекты по строительству школ, больниц, детских садов…
Такова философия бизнеса Банка «Форштадт».
Людмила Устимова